10万元门槛11收益微信托四大疑点

2019年05月16日 来源:

“10万元门槛11%收益”?“托”四大疑点

“托”抛出的利益很诱人,“10万元门槛11%收益”的承诺也吸引了众多中小投资者的注意,但调查得知,“托”或许并没有这么美好。文/本刊 冯伟杰由于股市、基金等投资领域收益不佳,以至于信托产品凭借其8%到10%的收益率在2012年的投资市场中大出风头,投资者对其热情也前所未有的高涨起来。然而,就在《投资与理财》杂志在第237期中,刚刚做过关于信托的特别报道之后,就有读者张先生打来,说是在微博上看到有人在推广名为“托”的产品,而且10万元就能购买,6个月就能收回成本,收益率达10%甚至更高。要知道,绝大部分信托产品的投资起点都在100万元,而且不能少于1年。“托”真的有这么好吗?《投资与理财》对此展开调查。疑点一:“托”合法吗?根据读者提供的信息,在微博上找到名为“银货通科技”的实名认证官方微博。该微博这样描述:“托”是银货通的企业融资创新产品之一。有朋友问,为什么叫托?我们的产品是“微”信托。根据该微博的说法,“托”即是“微”信托的意思。然而,通过该微博查询得知,所谓“托”,是由和瑞控股集团旗下子公司,也就是杭州银货通科技有限公司发行。咨询和瑞控股投资部总经理吴美飞时,对方告诉:“实质也是信托,只是金额小,操作会相对灵活一些,但是整个流程合规合法。”正常情况下,信托公司发行的信托产品都要拿到银监会报备。然而,杭州市银货通科技有限公司CEO俞江在接受采访时表示:“我们的‘托’并不是信托,但我们按照信托的整个流程模式进行操作,从本质上讲,我们提供的是信托服务。”同时,俞江承认,“托”并未经过政府部门的审批。根据俞江的介绍,杭州银货通科技有限公司目前做过了十几个项目,项目的名字也以“托”打头,后面则是具体项目的名字。没经过任何部门的审批,就进行融资借贷,杭州银货通科技有限公司这样的做法合法吗?疑点二:是否具有监管资质?俞江告诉,“托”的投资标的是中小企业融资,也就是说该产品是要把投资者的钱拿去给中小企业贷款。而企业则拿出一部分与贷款金额等值的动产进行抵押,交与第三方财富管理公司。然后,企业再与投资者直接签署协议,企业还款时,也直接将本息支付给投资者。在这个过程中,杭州银货通公司扮演监管的角色。此外,根据俞江的说法,“托”每个项目的融资金额为500万元。而查询得知,杭州银货通科技有限公司的注册资金也仅有500万元。然而,对投资者而言,不妨考虑考虑,像杭州银货通科技公司这样一家小规模的子公司,是否具有资质对企业的动产进行监管?疑点三:投资收益如何保证?在采访中了解到,“托”投资起点是10万元,往上可以以1万元为单位递增,年限通常是6个月,也可以是3个月,长不超过12个月,收益率在11%左右。那么,投资者的收益又是如何保证的呢?“如果企业贷款500万元,我们会派出监管员,对企业的动产进行控制。如果企业的动产价值在1000万元以上,那么该企业可以继续出货运营;如果动产价值少于1000万元,那么就不准企业出货,这相当于我们监管了价值1000万元的动产。如果到期企业还不上贷款,我们就把动产变卖,以保证投资者收益。”俞江这样表示。和瑞控股投资部总经理吴美飞则介绍说,“托”的风险基本为零。那么,“托”是不是真的没有风险呢?业内人士指出,抵押物的变现能力以及损失程度,都会成为投资者面临的风险。另外,也不能排除会有一些企业恶意骗取贷款,出具虚假的仓单,伪造批货单等行为的发生。业内人士分析,杭州银货通科技公司事先从贷款企业收取管理费,事后便由投资者和企业直接进行本息的对接,一旦企业动产抵押产生风险,投资者将血本无归。而杭州银货通公司进行该项目时,没有通过审批,也没有任何部门对此进行监管,投资者的各项利益也就无法得到保障。

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